小伙伴们惊呆了图片 媒体丨中兴微贷，微金融乱象中移动突围的“坏小子”（《商业评论》2015-02号刊）(7)

这种合作的结果是，各方都从蛋糕上获得自己最想要的那部分价值：金融机构靠自身资金优势以较低成本获得了大量客户资源和信贷资产；中兴微贷以自己独特的专业技术和服务，获得了服务外包收入；微小企业及个人则获得了及时的、前所未有的高端金融服务。

然而，仅凭一个“多方共赢”的理念就能说服银行合作吗？“银行的护城河又宽又深”，发出这句感慨的是曾被誉为“最具影响力的投资银行家”的张化桥，2011年他离开人人艳羡的国际投资银行跳进小额贷款行业，三年后铩羽而归，其中一个主要原因就是无法说服银行接受他的公司成为小贷合作对象。

家有梧桐树，自有凤凰来。中兴微贷经营团队深知，除了“多方共赢”这一商业合作模式，他们还必须在信贷流程、风险控制和智能科技上夯实自己，只有拥有独特的“内功”，才能赢得金融机构的青睐。

二、获客：十万飞侠在行动 2013年10月开始，中兴微贷开始了一场营销模式变革，引发了全行业地震。公司不再以密集设立物理网点来构建销售体系，也不再招募大量地面销售人员，而是分批将公司原来的1,400名销售人员（当时叫客户经理）缩减到200名左右，改做市场和销售管理。在他们的推动下，大量同行的业务员下载APP飞贷，注册成为飞侠。此招一出，受到业界的强烈阻击，一边在我的公司上班领薪水，一边给中兴微贷推荐客户拿佣金，这不是无间道吗？在措手不及的愤懑中，他们称唐侠和他的团队是“搅局的坏小子”。

然而，这招的优势显而易见。尽管有的同行开始模仿中兴微贷的做法，但已经过了时间窗口，中兴微贷的飞侠从1,000人变成10,000人，现在已经达到100,000人。通过这种方式获客，中兴微贷在全国37个网点完成的业务量相当于某同行公司80多个网点完成的业务量，而公司销售人员总数不及对方的十分之一。

吴庆华曾是中兴微贷的销售人员，在变革调整中选择自愿离职，他先是选择了同行公司亚联财，随后出来与表弟一起创办了一家资产管理公司。没错，他现在的另一个身份是飞侠。

说起中兴微贷，吴庆华的情感很复杂，“我做了飞侠后，每个月的收入至少能增长30%以上，但也有些失落，因为我现在不再是中兴微贷的员工了。不过，我一有空就回来坐坐，这儿有为我们飞侠设计的多功能厅，来这里跟老同事们聊聊天，跟同行们喝喝茶，交换一下行业信息。”

吴庆华是在上海南证大厦的中兴微贷营业部说这番话的，这个实用面积约莫250平米的空间被分为两大主要功能区：营业区和交流区（多功能厅）。营业区的面积只占三分之一，明黄色的墙壁上挂着公司产品服务海报和各种团建照片，还有一些极具质感的装饰画，等候区舒适温馨，堪比国内某些大银行VIP服务区。交流区占地大一些，装修考究，像个茶室或咖啡厅，这是飞侠和客户们经常聚会的地方。

“我们是另类的金融O2O，也是真正的O2O。不仅有线上的交易，还有线下的服务与交流。互联网时代，没有好的服务和交流，就没有真正的交易。”唐侠说。为了提供良好的服务和体验，除了重新装修的体验店，强大的APP移动终端，中兴微贷还组建了一支独有的上门服务队伍，并提升了呼叫中心的规模和能力，为飞侠和客户提供优质服务。

转型中的中兴微贷，2014年的资产量比上年增加了50%以上，在转型过程中投入大量成本的情况下，税后利润仍比上年增加了20%以上。

三、风控：信贷工厂和飞贷悬赏令 沃伦??巴菲特的幕后智囊查理??芒格说：“金融机构的本质决定了它很容易阴沟里翻船。你有可能放贷太多，进行了愚蠢的收购，或者过度负债????” 中兴微贷经营团队对此有着深切的认识，所以他们格外重视加强资产管理能力，即从获取客户到对客户的风险识别，再到贷后管理的能力。