小伙伴们惊呆了图片 媒体丨中兴微贷，微金融乱象中移动突围的“坏小子”（《商业评论》2015-02号刊）(6)

危机是创新的源泉

业界都评价中兴微贷是个很爱折腾的公司，过不几天就搞出一个让小伙伴们都惊呆了的新花样儿。唐侠也说自己的脑袋从来都没闲着，总得捣鼓点儿新东西才觉得踏实。

在以色列考察期间，唐侠发现他接触的所有当地人，无论是企业家、投资者，还是政府官员，他们的语言、行为、眼神和表情，无不透露出一种危机意识，他深刻感受到正是这种危机意识给予了这个民族无穷无尽的创新源泉。从以色列回来，他在一篇文章中写道：

“????大部分企业丧失了对外面的感知能力，麻木不仁，感觉不到什么压力和危机，我看这一类企业离死亡已不遥远。也有一些企业，对外面的天气尚存一息感知，及时利用这种实实在在的危机，被迫去痛苦地改变，我看这一类企业尚且能生存。另有极少数企业，嗅觉十分敏感，在看似和风细雨的外部环境中，善于主动捕捉危机，不断地革自己的命，不断创新，我看这一类企业不但可以生存，而且还会不断地壮大，乃至成为一个伟大的企业。”

为此，唐侠不仅将自己时时置身于危机感中，还在公司里不断地提醒大家，中国微金融市场的参与机构多过“米铺”，看似个个赚得盆满钵满，似乎遍地是黄金，实际上野蛮生长、同质化竞争的背后，危机四伏！

正是这种从上到下的危机感，使中兴微贷在一片貌似祥和的氛围中总能感觉到“山雨欲来风满楼”。所以，它总在不断地蜕变，主动革自己的命，以此增强自己的战斗力。

前面我们提到VUCA这个词，它不仅仅描述了现代军事环境的特点，对目前动荡、无常、复杂和模糊的商业世界也是再恰当不过的描述。军事和商业的主要竞争维度几乎一样，都要打造四点优势：

一、各类经济资源的数量，尤其要获得充裕资金；

二、人力资源的质量，要拥有身手矫健、机智勇敢的士兵；

三、情报能力，要能快速、准确地搜集和分析情报，并甄别干扰情报，控制风险发生；

四、科技能力，要拥有优良的智能系统和不断推陈出新的技术平台。

作为微金融服务企业的中兴微贷，如何在这四方面打造战斗力呢？

在重新想象中打造战斗力

中兴微贷的企业文化格外强调“可能性”——没有什么是不可能的。首先，唐侠作为企业CEO，自己深信万事皆有可能。因此，许多在外人看起来纯属扯淡的事，最后还真叫他们“扯出一片天高云淡”。

为了好好“扯淡”，唐侠从以色列考察回国之后，在深圳总部专辟一个空间，亲自设计，亲自指挥装修，装上指纹锁，特别授权给那些在公司创新领域有诸多想法的人“扯淡”之用，而这间屋子被命名为“扯淡中心”。他将曾旭晖想出来的“只许扯淡”和“不许瞎扯淡”这两句话，加上“危机是创新的源泉”这句，一并请工匠镌刻在三块木板上，如今醒目地悬挂在中兴微贷深圳总部的“扯淡中心”里。

中兴微贷这种“可能性”的文化基因释放了全员的想象力和创新力，为打造战斗力注入了无限生机，唐侠对此总结道：“一、靠持续的商业合作模式创新，不断打造规范而稳定的资金能力。二、靠在移动互联网方面持续的探索和创新，打造高效而又低成本的获客能力。三、靠精细的设计和模式创新，提升快速而又精准的风控能力。四、靠坚定投入和持续自主研发，拥有智能而又持续的科技能力。”

一、资金：为有源头活水来 中兴微贷的资金能力一直遭到业界的“羡慕嫉妒恨”。确切地说，中兴微贷在资金能力建设方面，起初沿用的是唐侠参与中安信业管理时的创新模式——金融机构的助贷模式——除了使用企业的自有资本金之外，还争取到某大型银行的资金支持，这一模式令中兴微贷得以平稳度过了早期创业阶段。但企业如要高速发展，更快速有效地服务于微小融资客户，还必须打造一个立体的、稳定的后续资金保障体系。

后续资金来自哪里？银行自然是第一选择。中兴微贷在与银行打交道时，是以“多方共赢”为核心的：他们设计出银行和客户都能接受的微小信贷产品，由中兴微贷提供审核技术和初步的风险评估意见，并且匹配强大的贷后管理服务；同时由金融机构负责提供专业的审批技术、清算渠道和资金资源，双方共同来高效完成全流程的微金融服务。