中国巨大变化 中国金融业正面临五大转变(3)

3、金融开放将从三方面影响金融业态

首先，金融开放将进一步加剧金融行业竞争。随着金融开放加速，外资控股金融机构的数量将逐步增加。从金融机构的核心竞争力角度看，对于习惯于封闭竞争的中国金融机构与国际大行仍有较大差距，尤其在资源整合和风控能力方面。虽然面对有中国特色的中国市场，中国金融机构有得天独厚的优势，但在中国改革开放40年的深化中，在中国财富的全球配置和中国企业“走出去”的需求中，外资控股的本地化金融机构或许会体现更多优势。

其次，国内金融机构将加速全球网络布局。金融开放是双向过程，在扩大金融系统对外开放的同时，国内金融机构也将加快对外扩张。从扩张步伐来看，银行业是我国金融机构“走出去”的排头兵，截至2016年末共有22家中资银行在海外63个国家和地区设立1353家分支机构；证券公司近年来海外布局加速，大型证券公司借助海外上市或跨境并购来快速提升资产规模；保险公司近年来境外投资规模持续增长，截至2016年底我国保险资金境外投资余额492.1亿美元，同比增长近35%。

再次，金融机构将主动变革，加快跨境业务布局。当前我国居民跨境资产配置比例偏低，远低于成熟市场近40%的水平，借助金融开放，金融机构纷纷主动把握中国财富嫁接全球资产管理的业务机遇；与此同时，金融机构也主动积极服务企业走出去，挖掘“一带一路”沿线业务机会，为其提供一篮子综合金融服务，切实推进“一带一路”倡议的实施。在推进跨境业务布局的过程中，选择与境外金融机构深化合作将成为普遍的共赢模式。

变化四：金融科技渗透性改变传统金融模式

1、FinTech（金融科技）时代已经来临

在经历了近两年去伪存真的规范发展后，以及全球FinTech在技术上所取得的突破，使中国金融科技迈入了一个新的发展时代。FinTech是基于科技的金融创新，其发展离不开大数据和云计算、区块链和人工智能的支持。FinTech是金融与信息技术的融合，是指技术带动的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。FinTech的发展离不开三点支持：一是大数据和云计算。根据IDC的预测，每年数据产生量为8ZB（1ZB=1012Gb），到2020年将达到40ZB。海量数据的产生与流转成为常态，这将为金融科技的发展奠定基础；二是区块链（Block chian），区块链的本质是一个去中心化的巨大分布式账本数据库，已形成了包括数字货币、资产与身份管理、基础设施与开源平台、支付与结算、智能合同、证券发行在内的行业应用格局，区块链有望成为金融科技的底层技术，在数据安全、数据共享、数据存储、数据分析、数据流通等环节提供安全的数据环境；三是人工智能（Artificial Intelligence），人工智能本质是对人的思维信息过程的模拟，可以分为结构模拟（如神经网络）和功能模拟（如深度学习Deep Learning算法），其产业链包括基础层、技术层和应用层，伴随着超级人工智能的逐步到来，数字化技术和各种算法创新应用将会进一步推动智能化金融的发展。

2、Fintech驱动金融行业迎来变革

伴随科技进步，金融科技逐步进入到3.0阶段。Fintech1.0时代显著的特点是金融信息化。利用IT和互联网为金融用户提供线上服务，简化业务流程，优化服务界面。在这个阶段，通过计算机主机和终端布局，对金融机构前中后台和组织体系的纵向和横向之间予以连接，实现传统业务处理向现代化信息系统的数据化业务处理迁移。科技在1.0阶段作为金融工具，以技术替代手工计算，提升了金融业务的数据计算、存储与传输效率。这一时期科技服务以IOE为主，主机、关系型数据库是主要的技术工具。从商业模式本质上来看，Fintech1.0属于对于金融的信息化的推动发展。