银监会案件防控 出重拳治乱象 银监会17年作出行政处罚决定3452件(3)

2017年以来，银监会对“四不当”的整治也提到新的高度。2017年，各级监管机构共发现各类问题1.28万个，涉及业务金额6.16万亿元。其中，“不当交易”方面涉及金额占比为96%，主要集中在银行同业业务、理财业务以及信托业务中。

其中，在银行同业业务方面，问题主要集中于同业投资，主体为特定目的载体（SPV）投资，在同业业务发现问题涉及的金额和笔数中占比均在50%左右。

银监会相关负责人分析称，主要原因是同业投资特定目的载体未做实穿透管理，具体表现为所投资类信贷资产的实质为银行放贷行为，但未按照表内贷款纳入信用风险管理框架，也未足额计提资本和拨备。

在银行理财业务方面存在的主要问题是银行违规开展资金池运作模式，在理财产品之间相互交易、相互调节收益。此外，还存在理财资金投资管理不规范、投资者适当性管理要求落实不到位、部分机构理财业务组织管理体系不健全、未设立专门部门集中统一管理全行理财业务等问题。

重拳出击整治“十乱象”

在“十乱象”的惩治方面，业务产品是银行业金融机构乱象的高发地带。就银行本身来说， 在公司治理方面的乱象主要为股东不作为或乱作为；从监管层面来看，主要体现在 “两会一层”履职不到位；在内控管理层面，主要存在不当销售、内外勾结、涉及非法金融活动三类乱象。

在“十乱象”的惩治方面，银监会2017年以来也加大了监管的筹码，各级监管机构共发现问题3.13万个（次），涉及金额3.56万亿元。

业务产品是银行业金融机构乱象的高发地带，其中，表内外资金直接或绕道同业理财等业务投向房地产等行业和国家限制领域的问题普遍存在，且涉及金额总数较大。

此外，表内表外随意腾挪资产，以规避监管、虚假交易、虚假转让、附带回购协议等方式实现不良资产非洁净或虚假出表、违规开办票据清单业务，以虚增资产负债规模、将传统金融产品“香肠式”拉长、增加融资成本的问题也频频发生。

从监管层面来看，主要体现在“两会一层”履职不到位，其中未经批准擅自设立分支机构、超授权分支机构开展同业等表内外业务的问题较为普遍，潜藏着较大的风险隐患。

此外，党委会未对重大事项进行审议，“两会一层”工作规则和制度不科学不完备；监事会的监督作用未有效发挥，监督流于形式；绩效考核“重业务、轻风险，重发展、轻内控，重绩效、轻合规”也是银行业存在的痼疾。

在内控管理层面主要存在三类乱象。一是不当销售，主要表现为假借机构名义私售“飞单”；销售非保本理财时，虚假宣传、承诺回报、掩饰风险、误导客户等。二是内外勾结造假违法，主要表现为未尽职调查向壳公司发放贷款、内外勾结骗贷或挪用银行资金。三是涉及非法金融活动，主要表现为银行员工直接参与或利用机构名义参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客等，个别员工涉嫌金融诈骗、非法吸收存款等违法犯罪行为。

强监管成未来趋势

经过一年的乱象整治，理财、同业、资管业务出现不同程度的收缩，资金空转程度减缓，脱虚向实效果显著。记者了解到，目前，乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等严重干扰金融市场秩序的不规范行为得到初步遏制。2018年，强监管、防风险依然是监管的主旋律，进一步深化对银行业的整治仍然是重点工作之一。

经过一年的乱象整治，理财、同业、资管业务出现不同程度的收缩，资金空转程度减缓，脱虚向实效果显著。

记者了解到，目前，乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等严重干扰金融市场秩序的不规范行为得到初步遏制。银行间相互购买、代持理财产品现象得到缓解，理财产品特别是同业理财累计净减少3万亿元，理财中的委外投资较去年初减少5888亿元。表外业务逐渐回归表内，“影子银行”行为得到遏制，委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元，表外业务增速由过去的50%以上降到19%。同业业务挤压出虚增的“泡沫”，商业银行同业资产负债自2010年来首次收缩，余额分别比去年初减少2.8万亿元和8306亿元。