银监会案件防控 出重拳治乱象 银监会17年作出行政处罚决定3452件(2)

从银监会对“三违反”的整治情况来看，各级监管机构共检查发现问题11534个，涉及金额4.15万亿元。其中，信贷、票据、同业和理财等具体业务领域的问题最为突出，内控及管理层面的问题也比较多。同时，发现不少乱办业务和乱设机构、利益输送、信息披露及报告等方面的问题，部分具有一定的典型性。

银监会方面指出，部分机构基础管理较为薄弱、乱象依然比较突出、重点业务合规问题较多，同时，不同机构问题表现也比较不一。

具体来看，在基础管理方面，一是内部控制不完善。业务及管理制度建设滞后，重要制度缺失或与监管规定冲突；业务管理和控制制度不落实，不相容岗位未严格分离；内部监督检查机制不完善；信息系统对管理的支撑和约束不足。二是风险管理体制机制不健全。全面风险管理体系和风险管理架构不完善，未针对各类风险建立明确的内部评价考核机制，整体风险策略和偏好不清晰。三是合规管理未有效落实。合规意识淡薄，违规风险突出；人员轮岗执行不到位，员工行为排查不落实；绩效考核未充分体现合规导向，违规行为问责不严格，对员工涉嫌违法犯罪行为处置不当等。

银监会方面指出，通过检查发现，信贷、票据、同业、理财领域存在的合规问题较多。比如，理财业务涉及问题金额2408亿元，主要表现为，理财资金投资未比照自营贷款管理；理财资金进入限制性行业和领域；理财投资接受或提供第三方担保及“兜底”承诺等；违规通过本行理财资金直接或间接对接本行信贷资产收益权；理财投资非标资产的比例超过监管规定；理财销售不规范；理财业务组织管理体系不完善等。

针对案件高发领域，盘古智库高级研究员吴琦表示，“信贷、票据、同业理财问题比较多，是由于这些业务近些年来发展迅速，缺乏相应的监管措施和手段，存在过度加杠杆和创新的情况，而且部分商业银行内控及风险控制也相对薄弱，存在较大的风险隐患。”

防范套利行为 监管“补短板”在进行

银监会相关部门负责人表示，套利行为主要集中在同业、理财、银信合作、部分表外业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中。监管套利问题已引起监管层面的高度重视。2017年11月发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，对同类资管业务做出一致性规定，实行公平的市场准入和监管，将最大程度地消除监管套利空间。

“套利行为主要集中在同业、理财、银信合作、部分表外业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中。”银监会相关部门负责人表示，2017年，各级监管机构共发现套利问题4060个，涉及金额3.78万亿元。在这些案件中，有的规避监管指标约束进行套利，有的违反宏观调控和风险管理政策进行套利，还有资金在银行体系内循环、服务实体经济能力有所弱化。同时，关联套利、变相利益输送、调节财务报表的行为也不乏存在。

在备受关注的理财业务方面，理财资金为部分监管套利提供了支持。如某银行购买其他机构理财产品合计43亿元，上述理财产品对接定向资管计划，后以非银机构存放同业形式回流至本行。又如某银行10亿元理财资金投资他行非保本理财业务；非银机构利用委外资金进一步加杠杆、加久期、加风险。

监管套利问题已引起监管层面的高度重视。2017年11月17日，央行、银监会、证监会、保监会和外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，对同类资管业务做出一致性规定，实行公平的市场准入和监管，将最大程度地消除监管套利空间。

严查同业、理财、信托不当交易

在对“四不当”的整治中，“不当交易”方面的问题占绝大多数，主要集中在银行同业业务、理财业务以及信托业务中。其中，在银行同业业务方面，问题主要集中于同业投资；在银行理财业务方面存在的主要问题是银行违规开展资金池运作模式；在信托业务方面，发现的问题主要集中于银行表内资金对接的表内银信合作。