银监会案件防控 出重拳治乱象 银监会17年作出行政处罚决定3452件

本报记者 张末冬 见习记者 马玲

2017年以来，“防风险”“治乱象”频频成为我国金融工作领域的关键词。2017年年末召开的中央经济工作会议将“防范化解重大风险”作为今后3年的三大攻坚战之首，金融监管作为防范重大风险的有力抓手，也被赋予了更高要求。

而作为防范金融风险的重要一环，早在2017年年初，银监会主席郭树清就强调，银监会将坚决治理各种金融乱象，把防控金融风险放到更加突出的位置，确保不发生系统性金融风险。从这一年的工作来看，银监会强化政策执行，深入整治银行业市场乱象，稳妥有序推进非法金融活动整治，针对2017年以来银行发生的一些案件，银监会快速立案、依法取证、严肃查处，开展“三三四十”等专项治理活动，对金融乱象比较集中的领域进行了重点清理。

银监会数据显示，2017年，全系统共作出行政处罚决定3452件，其中处罚机构1877家，罚没29.32亿元；处罚责任人员1547名，其中罚款合计3759.4万元，对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。同时，银监会坚持边防控风险、边堵塞漏洞、边形成机制，全年弥补监管制度短板10余项，监管有效性得到增强。

以问题导向抓乱象

2017年，银监会以整治银行业市场乱象为主要抓手，组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题导向加大治理力度，开展了“三三四十”等专项治理行动。全年开具并公布了14张金额超过千万元的罚单，引起业内震动。

2017年，银监会以整治银行业市场乱象为主要抓手，组织各银行业金融机构和各级监管机构开展了“三三四十”等专项治理行动。

“三三四十”针对的是当前银行业乱象较为突出的领域。其中，“三违反”指违法、违规、违章；“三套利”指监管套利、空转套利、关联套利；“四不当”指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费；“十乱象”指股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动10个方面市场乱象。

2017年以来，银监会对上述问题的整治力度加大，陆续开具并公布了14张金额超过千万元的罚单，罚没金额巨大，不断引起业内震动。银监会案件防控其中，惩处力度最大的是广发银行惠州分行违规担保案，对广发银行一次性罚没7.22亿元，对涉及该案的13家出资机构罚没金额合计13.41亿元。

“还原风险本质是基础。”秉承这样的原则，各地监管机构以问题导向加大治理力度。例如，广东银监局就近年来乱象高发的同业和理财领域，将治理工作落到实处，一是仔细研读监管政策，严格执行“穿透”原则，追踪资金投向，严防资金违规投入房地产、股市等限制性领域，消除合规风险；二是秉承“实质重于形式”原则，拆借多层嵌套的交易结构，拉直资金链条，关注资金效率，还原风险本质，严防跨业交叉性金融风险；三是紧扣“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理”原则，以监管法规为准绳，重点关注理财产品滚动发售、集合运作、期限错配等违规操作，审慎评估流动性风险。

“三违反”集中于信贷、票据、同业、理财领域

从银监会对“三违反”的整治情况来看，信贷、票据、同业和理财等具体业务领域的问题最为突出。业内人士表示，信贷、票据、同业理财问题比较多，是由于这些业务近些年来发展迅速，缺乏相应的监管措施和手段，存在过度加杠杆和创新的情况，而且部分商业银行内控及风险控制也相对薄弱，存在较大的风险隐患。