针对商业银行理财产品销售管理办法银监会是怎么规定的？

根据“四不当”的要求（《中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知（银监办发[2017]53号）》），“是否存在委托非金融机构作为理财投资合作机构对理财资金进行投资管理，或者理财产品投资非金融机构发行的产品的情形”，因私募管理人的法律地位不明确，也一直未被监管层定性为金融机构，因此，很多地方银监局都明确规定银行资金不得直接投资私募产品。早在2014年，在银监会下发的《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中即要求，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，由于具有唯一性，客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。* 银监会急召银行开会批评超高收益理财产品* 要求银行整改违规行为，将表外资金并入表内* 参会人士指不能只批银行，还要检视货币政策是否太紧高收益理财产品变相揽存在各家银行遍地开花的现象恐要受到遏制，中国银监会对于商业银行以此规避存...。

上线银行存管后，受委托的华兴银行将会对网贷机构及其客户设立单独的资金账户，实现各账户之间的有效隔离，并且对客户身份及交易授权进行认证，防止网贷机构非法挪用客户资金。24”网贷监管细则发布一年有余，银行存管已经成为了网贷行业的正式标配，互联网理财平台白杨金融也即将完成与浙江民泰商业银行的系统对接，预计将于12月初正式上线资金存管系统。邮政银行理财经理不仅要承承担金融产品的营销工作,还要及时...这个是肯定的,银行理财经理自己有一个客户维护系统,及时做好客户维护和信息登记管理,对于你以后的客户分析以及开拓客户也有好处啊,其实,在银行上班,除了柜员外,并不是每...银行理财经理怎么维护客户专业是肯定的,现在市场上理财产品非常多,作为一个合格的理财经理,掌握市场上大部分的理财产品知识是很重要的,同时,人情是避免不了啦,沟通感情银行的客户经理和理财经理有什么不同客户经理维护客户块理财经理主抓保险基金等银行每职员都有拉存款任务。

第一章总则

第一条：为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。

第二条：本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

第三条：商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

第四条：中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。

第二章 基本原则

第五条：商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。

第六条：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

第七条：商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。

第八条：商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

专业理财服务机构，不仅会帮助普通投资者做好精准的财富规划，还能准确匹配适合你的理财产品，甚至有些产品的投资标的是多元化的如稳利精选投资计划产品，投向组合种类投资，本身就已分散了风险，实现风险收益的最大化平衡。最优资产配置是互联网金融平台的必备项，银行的理财是最早的金融产品，国内绝大多数人都是保守型的，承受风险能力比较低，这种时候银行设计理财产品的时候就会有目的性的设计成保守、收益率相对低但是比定存高的理财产品。银行理财产品中的保证收益类理财产品，是银行理财产品中风险最低的理财产品，其风险几乎等同于银行存款，因为银行保证该类理财产品的本金和收益的兑付。

第十条：商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

第三章 宣传销售文本管理

第十一条：本办法所称宣传销售文本分为两类。

一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；（二）电话、传真、短信、邮件；（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；（四）其他相关资料。

（九）会员将客户提供的相关资料及《风险揭示书》、《客户协议书》、《风险提示书》、《客户确认函》、《客户开通交易申请》等文件的签字页扫描后以电子版形式发送至交易中心交易部。9、会员将客户提供的相关资料及《风险揭示书》、《客户协议书》、《风险提示书》、《客户确认函》、《客户开通交易申请》等文件的签字页扫描后以电子版形式发送至交易中心交易部。请客户认真阅读上述文件，并在充分理解本理财产品的相关收益及风险揭示的前提下，自愿办理理财交易并签署理财合同。

第十二条：商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

第十三条：理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：（一）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（二）违规承诺收益或者承担损失；（三）夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；（四）登载单位或者个人的推荐性文字；（五）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；（六）其他易使客户忽视风险的情形。

第十四条：理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：（一）引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据；（二）真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平；（三）在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。

2、具备理财销售资格（afp或cfp证书），有2-3年以上金融机构（银行、证券、基金、信托、投资公司或其他三方理财机构等）财富客户营销及服务工作经历，亲和力好，客户维护和沟通能力强，对客户的把握度高。在这一制度框架下，在定位上，信托公司“以信托关系经营受托理财业务的专业机构”的功能定位更加明确，在管理上，赋予对信托财产广泛的经营方式，使其成为几乎唯一可以跨市场配置信托资产的金融机构，在客户上，引入“合格投资者”概念，使其成为专为机构客户和高端个人客户服务的理财机构。而在我国国内竞争激烈的理财市场中，理财产品种类的单一、向机构收取产品销售佣金的收费模式和专业理财人员的储备不足等都导致当前大部分第三方理财机构无法做到给客户配置资产，实质上还是以产品销售为唯一目的。

第十六条：理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式银监会 理财产品，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。

第十七条：理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

第十八条：理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：

（一）在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；

（二）提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”；

（三）提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；

（四）本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；

（五）保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；

（六）保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”；

3、本理财计划不保证本金和收益，根据理财产品风险评级提示您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。█重要风险提示：本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财产品本金以外的预期收益，您（客户）应当充分认识投资风险，谨慎投资。重要风险提示：本理财产品不保证本金和收益，根据理财产品风险评级提示您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失银监会 理财产品，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

（八）客户风险承受能力评级，由客户填写；

（九）风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。

第十九条：理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：

（一）客户办理理财产品的流程；

（二）客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购