亟待提高？亟待改进？亟待解决？跨越中等收入陷阱亟需提高经济治理能力(3)

一是促进规范金融市场的建立，大力深化金融机构改革。继续深化大型商业银行改革，不断完善公司各方面管理，逐步实现现代金融企业制度，继续深化内部管理和风险防范管理，提高创新能力和国际竞争力。

二是提高金融体系配置效率，完善金融调控机制，扎实推进利率市场化改革和人民币汇率形成机制改革。加快完成市场基准利率体系的建成，努力提高央行对市场利率调控水平，正确高效引导金融机构进行风险定价。继续深化人民币汇率形成机制的改革创新，增强人民币汇率双向浮动弹性，使市场供求规律能在汇率形成中发挥更大作用，以便保持人民币汇率基本稳定在合理均衡水平上。同时加快发展外汇市场，推动汇率风险管理工具创新，密切关注国际形势变化对资本流动的影响，加强对国际资本的有效监控，亟需和急需的区别。

三是全力支持对经济结构的调整，不断优化信贷资源配置，更好地服务实体经济发展。积极培育多层次、多元化、良性竞争的农村金融服务体系，为促进农业增产、农民增收、农村发展提供更多金融支持，努力开创金融支持就业、扶贫、助学等民生工程的新局面；加大对中小企业尤其是小微企业的金融支持力度；加大对事关全局、带动性强的重大项目和科技、文化产业、旅游业、战略性新兴产业等国民经济重点领域的支持。

四是全方位引导货币信贷及社会融资规模稳步健康增长，深化宏观审慎政策框架，全面运用各种货币政策工具，保持合理的市场流动性。继续发挥宏观审慎政策的逆周期调节作用，根据经济景气变化、金融机构稳健状况和信贷政策执行情况等对有关参数进行适度调整，引导金融机构有针对性和灵活性地支持实体经济发展。根据国际宏观经济形势，综合货币收支和流动性供需关系，运用央行票据、存款准备金率、逆回购、正回购等各种流动性管理工具，综合调节好银行体系流动性，引导市场利率平稳浮动。

五是切实维护金融体系稳定，防范系统性金融风险。巩固健全系统性金融风险的防范预警和评估体系，强化不同行业、不同市场和国际金融风险的监测评估，防范部分地区、行业、企业等实体经济风险及非正规金融风险向金融体系的传导。建立风险预警和处置预案，促进存款保险制度的建设，亟待解决。督促金融机构加强内控和风险管理，继续加强对金融机构表外业务、地方政府融资平台贷款和房地产业的风险评估与监测管理。

在世界金融格局调整变化的格局中，跨越中等收入陷阱的经济治理的重心是金融治理能力的提高。因此，中国金融业要实现全球的战略定位必须厘清面对的主要困难与挑战。

金融市场化程度有待提高。从国际金融体系的演变和发达国家的历史经验来看，一国尤其是像中国这样由计划经济向市场经济转变的发展中大国，要想在全球金融格局中占据一席之地，实现后危机时代金融的战略定位和跨越发展，一个自由而开放的宏观金融环境必不可少，因此，在今后一段时期内，中国应不断深化金融改革，提高金融市场化程度，努力克服以下三大障碍：

利率市场化障碍。利率是金融产品和服务的基本价格，是其他众多金融创新和衍生产品定价的参照基准，因此在发挥市场配置资源作用方面有着极为重要的意义。中国的利率市场化是一个承上启下的过程，分别经历了放开国内外币存贷款利率，扩大银行贷款和存款利率的浮动范围，在企业债、金融债、商业票据方面以及货币市场交易中全部实行市场定价，扩大商业性个人住房贷款利率的浮动范围等阶段，但这远未达到社会主义市场经济对资金价格市场化的内在要求，因此必须继续有规划、有步骤、坚定不移地推进利率市场化改革。

资本流动障碍。随着中国经济改革的稳步推进和经济空间的逐步拓展，资本市场也获得了长足发展，其重要性日益明显。目前，中国在国际经济方面发挥的作用越来越大，而在国际资本市场中的影响力却微乎其微，其中一个重要原因就是资本市场的开放程度不高，从而阻碍了国际资本的流入。尽管对资本流动的管制能够有效地防止资本快速流动引发的风险，但是也失去了在全球范围内优化资源配置的好处。未来中国要想在经济发展和资源利用间找到平衡点，扩大在国际金融市场上的作用，就要适当地解除资本的流动障碍，保证在市场经济条件下的公平竞争。