最后通牒！银行被紧急下令自查，这类人列入黑名单！

此外，由南金中心牵头发起，联合前海融资租赁金融交易中心、成都金融资产交易中心、大连金融资产交易所、海峡金融产权交易中心、江苏开金互联网金融资产交易中心、青岛国富金融资产交易中心、厦门国际金融资产交易中心、山东金融资产交易中心、四川金融资产交易所、苏州金融资产交易中心、天安(贵州省)互联网金融资产交易中心、无锡金融资产交易中心、西安合众互联网金融资产交易中心、招银前海金融资产交易中心、浙江互联网金融资产交易中心、浙江金融资产交易中心等16家金交机构共同发起成立金融资产交易行业自律联盟，并签署《金融资产交易行业自律公约》。早在2016年10月13日，银监会就联合工业和信息化部、公安部等十五部委联合发布《p2p网络借贷风险专项整治工作实施方案》，旨在通过专项整治，防止行业风险蔓延、偏离正确轨道，保护鼓励网贷机构在依法合规的前提下创新发展，提升行业整体形象，回归服务实体经济和小微企业等普惠金融本质上来。刘大伟也认同，整个行业将会经历一个大的洗牌，监管办法的规定也把行业门坎提得更高一些，很多机构会退出这个行业，“机构在这个过程中也需要做一个战略决策，到底是否需要继续在这个领域中发展，因为现在很多监管新政对企业的运营成本有很大压力，并不是每个机构都可以去做互联网金融、做网贷业务。

这16个房地产价格上涨过快热点城市包括：北京、上海、广州、深圳、厦门、合肥、南京、苏州、无锡、杭州、天津、福州、武汉、郑州、济南、成都。

检查的内容为截至2016年9月末与房地产有关业务情况。

检查要点有五大方面，分别是：

个人住房按揭贷款和房地产开发贷的调控执行情况；

与房地产中介和房地产企业开展业务的管控情况，包括首付贷、零首付等问题；

涉及房地产业务相关的贷款，如个人消费贷，个人经营性贷款，信用卡透支，房地产开发上下游企业贷款等情况；

理财资金投资管理情况，理财是否违规进入房地产；

房地产信托业务合规经营情况。

最后通牒！违规业务月内彻底清除

盈盈小贷位于江西抚州，按照中国目前的金融监管体系，盈盈小贷由江西省金融办公司监管，而在江西省金融办在2016年9月下发的《江西省网络小额贷款公司监管指引（试行）》中的第十九条明确规定了网络小贷公司要严格执行「四严禁、四不准」，其中就包括严禁吸收公众存款以及严禁通过网络平台融入资金。对于现金贷未来监管方向，网贷之家研究员分析认为，监管部门会实施穿透式监管、规范利率，《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等现有成熟的监管文件将继续作为现金贷业务清理整顿的工作依据，对违法违规行为予以监督管理。北京时间14日凌晨，在中国收紧现金贷监管导致网贷股下挫之后，乐信金融控股正缩减此次赴美上市的筹资目标。

11月10日，深圳市互联网金融协会还下发关于严禁互联网金融企业开展“首付贷”、“众筹炒房”等违规房地产金融业务的通知。通知要求各企业如已涉及“首付贷”、“众筹炒楼”等违规房地产金融业务，须在一个月内完成清理整顿，并将整改报告提交协会。如果有企业在月内未完成改造的，将通报给有关执法部门。

清查的内容主要包括：

违规存量业务中，除了解决监管禁止的首付贷、校园贷、现金贷等业务，最大难点在于存量大额标的消化。声音 严防消费贷等 场外资金融入楼市 “严禁违规提供‘首付贷’等购房融资。目前，对于平台而言，除了那些曾经涉及的首付贷、校园贷、现金贷等业务，多数平台现在最大的难点在于存量大额标的消化，为了合规，不得不砍掉一些业务。

二、严禁各企业通过更换“名称”、转为线下等方式重新开展各类违规房地产金融业务。

三、严禁各企业以任何形式为各类违规房地产金融业务提供支持。

业内分析：强化理财资金流向管理

金融监管研究院 孙海波老师解读分析：首次明确提及银行理财比照自营贷款要求，强化理财资金流向管理。

银行理财参考银行自营贷款投资来进行监管，关于银行理财资金投向有yi鞋规定：

参考银行信贷资金，银行理财资金不得用于缴付土地竞买保证金、定金及后续土地出让价款

房地产开发项目资本金比例：保障性住房和普通商品住房项目20%，其他项目25%。显然笔者理解银行理财或自营信贷资金如果用于房地产开发企业的项目资本金融资属于违规。

银行理财资金直接或间接参与首付贷，典型的违规行为

小心！用首付贷购房的个人，将被列入银行黑名单！

在央行出台的新规中，规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。此外，根据中国人民银行相关规定，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。因此《通知》规定，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。

除了做出上述处理措施外，上海银监局还要求进一步加强个人住房贷款管理，强化个人住房贷款交易真实性调查，严格审查购房人首付款资金来源及其偿债能力，加强房地产抵押估值管理。银监会要求16城市银行业金融机构自查房地产融资

近期，多地掀起房地产违规检查风暴，对于误导、炒作、捂盘惜售、暗中加价、捆绑搭售等违规销售行为，轻则公开通报、处罚，列入各地失信黑名单，重则追究刑事责任，限制拍地甚至禁止市场准入。去年12月，当地媒体报道，武汉市房管局公布59家涉嫌违规中介名单，介入调查。三、快融金平台其他违规违法线索：1、快融金中介对接的融资借款项目，经到税务局查证，发现44个借款人（公司）大部分是同一个税务专管员，除个别企业外其它均无实际经营业务，是皮包公司。

上海银监局要求称，接下来进一步规范与房地产中介公司的业务合作，加强对房地产中介机构的资质审核，实施业务合作名单制管理，不得为房地产中介垫资提供隐形担保（包括不得以出具“同意贷款承诺书”等方式给房地产中介公司的融资业务提供担保，不得将信贷资金直接划转给房地产中介公司的工作人员等）。

不开玩笑！首付贷再生事端 民生银行遭罚款30万

近期，江苏银监局官网显示，苏州银监分局10月8日向中国民生银行苏州分行开出了一份行政处罚单。苏州银监分局认为，上述银行“未发现其消费贷款被借款人挪用于支付首付款，严重违反审慎经营规则”。

事实上，早在今年9月份，工商银行苏州分行就曾因未发现“首付贷”问题被罚款25万元。而这是自“首付贷”被叫停后，江苏省开出的首张罚单。

小编：别整什么“首付贷”、“众筹贷”了，借用杠杆炒房，现在已经行不通了！

来源：互联网金融内参综合自每日经济新闻、第一财经、互联网金融俱乐部、网络等