银监会要求16城市银行业金融机构自查房地产融资

来源： 资产管理圈综合自中金在线、中国房地产报（ID： china-crb 许倩）、第一财经、新华网、21世纪经济报道（ID：jjbd21）、lixunlei（ID：lixunlei0722）、泽平宏观（ID：zepinghongguan）等

房地产行业风声日紧。

近日，监管层对楼市再出一记重拳！

银监会出手，16个城市紧急自查！

此外，由南金中心牵头发起，联合前海融资租赁金融交易中心、成都金融资产交易中心、大连金融资产交易所、海峡金融产权交易中心、江苏开金互联网金融资产交易中心、青岛国富金融资产交易中心、厦门国际金融资产交易中心、山东金融资产交易中心、四川金融资产交易所、苏州金融资产交易中心、天安(贵州省)互联网金融资产交易中心、无锡金融资产交易中心、西安合众互联网金融资产交易中心、招银前海金融资产交易中心、浙江互联网金融资产交易中心、浙江金融资产交易中心等16家金交机构共同发起成立金融资产交易行业自律联盟，并签署《金融资产交易行业自律公约》。早在2016年10月13日，银监会就联合工业和信息化部、公安部等十五部委联合发布《p2p网络借贷风险专项整治工作实施方案》，旨在通过专项整治，防止行业风险蔓延、偏离正确轨道，保护鼓励网贷机构在依法合规的前提下创新发展，提升行业整体形象，回归服务实体经济和小微企业等普惠金融本质上来。刘大伟也认同，整个行业将会经历一个大的洗牌，监管办法的规定也把行业门坎提得更高一些，很多机构会退出这个行业，“机构在这个过程中也需要做一个战略决策，到底是否需要继续在这个领域中发展，因为现在很多监管新政对企业的运营成本有很大压力，并不是每个机构都可以去做互联网金融、做网贷业务。

这16个房地产价格上涨过快热点城市包括：北京、上海、广州、深圳、厦门、合肥、南京、苏州、无锡、杭州、天津、福州、武汉、郑州、济南、成都。

检查的内容为截至2016年9月末与房地产有关业务情况。

检查要点有五大方面，分别是：

个人住房按揭贷款和房地产开发贷的调控执行情况；

与房地产中介和房地产企业开展业务的管控情况，包括首付贷、零首付等问题；

涉及房地产业务相关的贷款，如个人消费贷，个人经营性贷款，信用卡透支，房地产开发上下游企业贷款等情况；

理财资金投资管理情况，理财是否违规进入房地产；

房地产信托业务合规经营情况。

深圳互金协会发布通知严禁成员单位开展首付贷等违规业务。不过，该人士表示，房地产中介此前推出的金融产品种类很多，到底首付贷如何定义，什么样的行为是违规，目前尚没有权威部门的政策或法律界定，所以现在只是与首付贷相关的产品都全面暂停了，不排除其他金融产品还在交易。《互联网金融专项整顿工作方案》，此次专项整治核心工作在于打击非法集资，严禁资金池，解决资金存管，整治明确违规业务如配资、首付贷，规范互联网金融不当、虚假广告宣传等内容。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，加强对“首付贷”等违规互联网房地产金融业务的清理是一种信号，意味着各地正通过加强互联网金融监管，阻断资金通过“旁门左道”流入楼市，防范楼市风险，保持金融稳定。银监会要求16城市银行业金融机构自查房地产融资

银行房贷违约风险加剧：13城市按揭负担比超40%警戒线

伴随着全国多个城市纷纷出台限购限贷等楼市调控新政，政策收紧期再度归来。

第二条 本抵押合同担保范围为借款合同项下之借款本金、利息（包括因借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息）借款人应支付的违约金和赔偿金以及实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费和诉讼费）。教你省钱省事贷款装修一、借款人申请借款申请人到银行分行各支行分理处、营业部领取并填写《中国建设银行个人住房装修贷款申请表》，并向贷款银行认可的律师事务所或公证处提供如下资料:有效身份证件的原件和复印件有贷款银行认可部门出具的借款人收入证明有抵押或质押财产权利凭证清单、权属证明及有权处分人同意抵押或质押的证明，由第三方提供保证的，应出具保证人同意提供担保的书面文件和有关资信证明材料有与装修企业签订的《北京市家庭居室装饰工程施工合同》，装修企业必须是与建设银行分行签订《合作协议》的有所装修住房的房屋所有权证或经市房屋土地管理局登记备案的租赁合同贷款银行规定的其他条件。常用的是“借条”，因收条，作为借条或借款合同的贷款标的实际交付的证据，应注意用以担保的抵押物必须是借款人的合法财产，当借款人不能偿还到期借款时，抵押物是可以由贷款人直接处分或变现的，也可以理解成是写收条的人收到属于自己而对方本应付给自己的款项，而非贷款款项，写借条时切忌只写“今借到某某人民币×××元”，更不能以“收条”代借据，最好的方法是订立书面合同，但是在实际生活中也存在一定的问题，主要表现在：借款手续不规范，易于引起纠纷，从债权受到侵害时算起。

一个不争的事实是，中国居民购房杠杆率增长过快，且还贷压力已经很大。中国银行业协会首席经济学家巴曙松公开表示，中国的居民杠杆率（居民部门负债/GDP）从2005年的17.1%猛增到2015年的39.9%，2016年这个数字估计会达到44%。中信建投证券发展研究部分析师陈慎对中国房地产报记者表示，2016年上半年居民住房交易杠杆率（按揭贷款和公积金贷款加总）达49%，较2013年水平接近翻倍。中国目前购房杠杆比例已接近英国发生房地产泡沫前的水平。

如果之前按揭的购买了一套商品的住房(住宅类)的、拥有1套住房并已结清购房贷款的，贷款最高额度为80万元，再次申请公积金贷款购买普通自住房、6月1日起，对于公积金贷款规定2016二套房贷公积金首付比例是多少。申请商业性个人住房贷款购买普通住房时，实际没有住房但有购房贷款记录，或拥有1套住房但没有购房贷款记录，或拥有1套住房且相应购房贷款已结清的居民家庭，最低首付款比例调整为不低于40%。申请商业性个人住房贷款购买普通住房时，实际没有住房但有购房贷款记录，或拥有1套住房但没有购房贷款记录，或拥有1套住房且相应购房贷款已结清的居民家庭，最低首付款比例调整为不低于40%。

amc空间巨大，看好潜在行业整合者：不良资产管理行业的业务空间依然较大，具有资产端和负债端竞争优势的民营不良资产公司有望起到行业整合者角色。在依法合规、风险可控的前提下，支持银行业金融机构开展资产证券化、信贷资产流转等业务盘活信贷资源，鼓励金融资产管理公司、地方资产管理公司等积极参与不良资产处置。截至2017年4月末，首批6家试点银行均已发行不良资产支持证券，发行规模合计163亿元，累计处置不良资产542亿元，基础资产涉及对公贷款、小微企业贷款、个人消费类贷款等主要资产类型，有效拓宽了不良资产处置渠道。

除了房贷，监管终于要对土地融资出手！

据一位上海银行业高管透露，11月上海市规划和国土资源管理局已经对开发商竞拍土地的资金进行穿透式管理。据了解，在最大头的土地融资中，开发商可以动用极高的资金杠杆，近年来，土地出让金的配资比例（自有：配资）3：7开始变得普遍。甚至还只是参与竞拍要缴纳竞拍保证金时，就有资金为开发商融资。

不难看出，对于开发商来说，只要能“搞定”买土地的钱，后面的融资压力并不大。银监会要求16城市银行业金融机构自查房地产融资那么假如抽掉这部分资金供给，难以想象会有多少开发商在沙滩上“裸泳”。

可见，一旦控制银行资金为房地产开发商购买土地提供融资，土地交易市场当前的疯狂状态将被遏制。

cpi持续高涨情况下，持续两年房地产行业的调控结合稳健的信贷政策，使社会的融资需求难以从银行单一渠道得到满足，各主体纷纷涉足信托、私募基金、债券、民间借贷等方式进行融资。如对社会融资总量以及分类别融资的调控，对债券市场的集中统一监管，对股票市场的定价改革，都因政出多门左右掣肘。按照市委、市政府《关于实施综合改革工程第二阶段重点任务的意见》(宁委发［2014］3号文)和市政府《关于加强我市住房保障和供应体系建设的意见》(宁政发［2014］48号文)，为贯彻落实国家“分类调控”政策，加强和改善房地产市场调控和监管，现就进一步保持我市房地产市场健康发展通知如下：。

不过5月房地产信托的配置占比迅速抬升至23%，体现出信托对房地产领域的投资有所回升，这可能与券商、基金子公司资管计划对地产融资收紧有关。时代周报记者获悉，除银行贷款、公司债（公募+私募）等主要融资渠道外，地产企业股权融资、发行abs、地产基金、资管融资等各类渠道也均有不同程度的收紧。时代周报记者获悉，除银行贷款、公司债(公募+私募)等主要融资渠道外，地产企业股权融资、发行abs、地产基金、资管融资等各类渠道也均有不同程度的收紧。

在成熟的海外并购项目中，大多数项目为提高项目的回报率，通常会运用杠杆，即债权融资。两融资金近期突破9000亿元折射当前杠杆资金风险偏好仍维持高位，叠加周期板块调整和创业板逆势走强因素，8月8日计算机和传媒板块融资净买入额显著攀升，分居行业板块第二和第三位，具体为1.88亿元和1.39亿元。整个国家从去年开始治理影子银行，整体经济都在去杠杆化，也就在不断调低债权融资比例，去年股权融资占比非常低，在整个社会融资总量中，更多还是来自于银行贷款和发债。

之后，房价会大跌吗？

那么多部门多管齐下，资金会流向何处？房价大跌可能性又有多大？

方正宏观任泽平认为房市债市大涨之后受到政策调控，股市性价比提升。从资金的角度，房市调控债市去杠杆增加资金流入预期。如今，市场正在蓄积力量，要密切观察房市债市调控之后资金流向股市的轨迹。

刘爱华表示，自去年四季度“因城施策、因地制宜”的房地产调控政策实施以来，70个大中城市的15个热点城市的房价同比和环比涨幅都出现了回落，部分三四线城市房价也出现回落，这也是今年房地产调控取得的成效。”中原地产首席分析师张大伟向表示，热点城市新房价格在“金九”全面下行后，个别城市房价在“银十”有了反复，说明热点楼市调控效果也出现了分化，调控政策越严格的城市，控房价效果越明显。”中原地产首席分析师张大伟向中新网表示，热点城市新房价格在“金九”全面下行后，个别城市房价在“银十”有了反复，说明热点楼市调控效果也出现了分化，调控政策越严格的城市，控房价效果越明显。

中国楼市历史上三大低谷

在过去十年中国楼市与重点城市楼市的演变中，曾经历过三轮房地产短周期的低谷。

一线城市和富庶地区的房价，还将继续上行，因为它可以将房产税转嫁到房租上去，而那些落后的、竞争力弱的地区，房价将不可挽回地一路下跌，直到跌无可跌。2017年4月21日全国瘦肉型猪的出栏价格窄幅调整，北方多地猪价继续回调，东北猪价延续普跌的态势，吉林、辽宁、内蒙古下跌0.2元/公斤，黑龙江微跌，华北猪价以小幅下跌行情为主，河北跌0.2元/公斤，北京微跌0.1元/公斤，天津、山西基本稳定，山东、河南猪价基本稳定，西北猪价震荡调整，陕西跌0.2元/公斤，甘肃涨0.1元/公斤，宁夏稳定。中国指数研究院近日发布100个城市房价检测数据，称全国共有18个城市房价出现下跌，其中宁波房价下跌最快，12月房价环比下降了0.97%.更有媒体报道说，宁波房价从3月份的均价23000跌到了12月份的均价14000。

第二轮低谷，2009年3月，深圳跌幅最大，房价跌至接近10000元/平方米。深圳金地梅陇镇初期每平方米叫价1.8万元，到了四期，他们打出“6670元/平方米起放肆触底”的口号。

第三轮低谷，2012年6月，温州领跌全国，且此次的下跌持续了26个月，这一轮温州楼市的“跌跌不休”引发了高价楼盘滞销、普通楼盘降价，楼市陷入价格战，面临巨大的去库存压力。

回看历史，再着眼于当下，中国楼市将走向何方？