银监会已下发 《关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查

第一财经日报11-1121:13

第一财经多家银行业人士处获悉，银监会已下发《关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查的紧急通知》，要求16个房地产价格上涨过快城市的银行业金融机构进行专项检查。

这16个房地产价格上涨过快热点城市包括：北京、上海、广州、深圳、厦门、合肥、南京、苏州、无锡、杭州、天津、福州、武汉、郑州、济南、成都。银监会要求16城市银行业金融机构自查房地产融资

检查的内容为截至2016年9月末与房地产有关业务情况。包括房地产贷款业务规制要求以及调控政策的执行情况，理财资金投资管理情况，房地产信托业务合规经营等。

国庆假期前一天，央行、银监会公布通知，对我国房贷政策作出调整，其中对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。基于住房福利共享的理念，我们建议应采取首套房“低首付、松贷款”政策，改善型住房采取“适度宽松贷款”政策，非自住型多套房采取“高首付、紧贷款”政策，避免一刀切的调控政策。从公积金贷款政策来看，如借款人第一套住房使用公积金，在尚未还清前是不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房的只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为第二套房产，仍会视为首套住房按其政策操作，首付20%，利率为基准利率。

对于一些房地产不规范加杠杆的行为，也成为此次银监会检查的主要内容。例如“假按揭”、“零首付”、“首付贷”以及伪造收入证明等违法违规行为，银监会也要求银行业金融机构自查、纠正整改。

央行主管《金融时报》9月6日披露，北京银监局、人民银行营业管理部联合印发了《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，要求辖内银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。团场信贷结构调整的难度进一步加大，具体反映在a级及以下团场的信贷退出困难，因此，信用等级低的团场贷款定价与贷款存量盘活、相对 万方数据圜观察与思考x，勰删~ce退出的现实矛盾摆在我们面前，对借新还旧、还旧借新贷款如何差异化定价，经过一年多来的探索和实践，我们在防范信贷风险的前提下，将定价与存量贷款逐步退出统筹考虑，建立贷款定价与存量贷款退出联动的定价机制，如利率上浮幅度难以达到定价要求的则加大贷款退出比例，以利率风险抵补信用风险。在巩固和发展“两户”等级评定，农户联保、贷款证等行之有效的贷款业务基础上，今年又在全县实施“信用工程”和“信贷阳光工程”，大力开展“信用组、信用村、信用乡镇、信用街的评定活动，并将信贷服务过程中涉及到的贷款发放条件、程序、利率等内容公开操作，公开承诺办事效率，优惠利率，信贷服务、简化手续、投诉受理等，“两项”工程得到了县政府的高度重视和大力支持，得到了相关职能部门的大力配合，受到了广大农民的欢迎和拥护。

除了银行信贷的表内融资外，不少资金也通过银行理财、委外业务等表外业务进入房地产领域，潜在风险正在加大。

对此，银监会也要求银行自查是否严格执行银行理财资金投资非标资产的比例限制；是否比照自营贷款管理的要求，强化对银行理财资金投向房地产领域的监督管理，是否存在理财资金违规进入房地产领域的问题。

2、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产（“非标化债权”）的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35％与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4％之间孰低者为上限。其二，明确了商业银行理财资金投资非标准化债权资产的总额限制，即理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。五、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

此外，房地产信托业务是否加强信托资金用拓和流向监控；是否通过多层嵌套等产品规避监管要求；信托公司是否发放用于支付土地出让价款的信托贷款，是否向房地产开发企业发放流动资金信托贷款等，也成为此次银监会检查房地产融资的主要内容。

但实际上，二线城市的暴涨早已引起监管层面的注意，南京可能出台收紧信贷的新政。未来去库存的政策力度将集中在库存压力大的城市，而一、二线城市将出台不同力度的调控约束性政策，限制楼市过快上涨。随着一线城市、二线城市相继出台的限贷、限购政策落地，政策的调控作用已初显成效。

住户部门贷款增加6075亿元，其中，短期贷款增加1292亿元，中长期贷款增加4783亿元。央行最新金融统计数据显示，11月末，人民币贷款余额为105.56万亿元，同比增长13.1%，当月人民币贷款增加7946亿元，同比多增857亿元。深圳市上半年住户部门贷款增加1245.13亿元，其中，短期贷款增加224.89亿元，中长期贷款增加1020.24亿元。