银监会案件防控 [转载]和评：银监会整治银行业市场乱象，最终将导致银行股大涨

和评：银监会整治银行业市场乱象，最终将导致银行股大涨的逻辑

第一、初步遏制了同业、理财快速盲目增长的发展势头，意味着将继续抑制，特别是不能通过银行违规投向房地产、股票市场，引导投向实体经济。

第二、原来流向理财的庞大资金必然需要分流出去。——估计相当一部分希望稳健获得更高收益的资金会通过基金流入股市。

第三、隐形炸弹被拆除了且仍然历史性低估的银行股就必然成为大量持续流入股市资金的重要投向目标。

银监会整治银行业市场乱象：基本上拆除了影子银行业务的隐形炸弹

央视网

2018-01-07 13:47

防范化解重大风险，特别是防控金融风险，是中央确定的三大攻坚战之首。

银监会最新披露，2017年银监系统大力整治市场乱象，全年共罚没金额近30亿元，银行业案件高发态势得到有效遏制，防范化解风险取得阶段性成效。

2017年，银监会大力整治银行业市场乱象。对信贷、票据、同业和理财等领域的突出问题进行了重点整治。全年共作出行政处罚3452件，处罚机构1877家，罚没金额29.32亿元，对270人取消了一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。

银监会现场检查局局长王朝弟：初步遏制了同业、理财快速盲目增长的发展势头，基本上拆除了影子银行业务的隐形炸弹。今年银行业案件高发的势头，特别是大案要案高发的势头会得到初步遏制。

去年，银监会明显加大了处罚力度，其中广发银行惠州分行违规担保案，罚没合计超过20亿元，民生银行航天桥支行虚假理财案、农业银行北京分行票据案等也都有多名个人和机构被处罚。

交通银行首席经济学家 连平：这样的一个力度是比较大的，对于某些银行来说，有可能辛辛苦苦一年做下来，这个利润也就（被罚没）差不多了，这个对于整个银行业来说是有了一个非常好的警钟。

多种违规行为蕴含巨大风险

除了处罚金额，银监会还重点披露了银行业违规的主要现象。

据统计，在违法、违规、违章三违反专项检查中，各级监管机构共发现问题11534个，涉及金额4.15万亿元。表现出来的乱象包括乱设机构、乱办业务，利用贷款进行利益输送、违规进行担保、金融机构员工充当资金掮客、违规挪用客户资金等。此外，规避监管指标、违反宏观调控政策进行套利等问题也比较突出。

银监会副主席 王兆星：近年来开展了一些资管类业务，突破了一些宏观调控政策和审慎监管的规则，部分资金流向了房地产、（产能）过剩等行业。其实实质的风险还是很大、很高，而有些风险现在还没有完全爆露。

银监会在检查中还发现，银行理财还存在违规开展资金池运作模式、理财资金绕道投向房地产行业等违规行为。不仅违规，也给银行客户的理财带来了不可预知的风险。

国家金融与发展实验室副主任殷剑峰：很多理财产品它采取的是这种资金池、资产池这种运作方式，最终资金流到哪儿去了，事实上这个理财产品的购买者是很难穿透（了解）的，完全不可能。

记者跟拍银监会检查现场

整治银行业市场乱象可以说是银监会贯穿去年全年的工作重点，银行是怎样违规的，检查人员又是如何发现这些隐秘线索的呢？记者也曾经跟随拍摄了部分检查过程，我们一起来看看当时的情况。

消费贷是银行为支持个人购物、旅游等推出的一种便捷贷款，如果你拿去买房或者炒股，银行就必须马上收回。在去年5月的一次检查中，一家银行的一笔贷款贷出当天就被客户挪进了股市，还有多笔贷款涉及手续不全，也被检查人员查了出来。

银监会现场检查人员：你看一下，（资金）进进出出作为线索，你把它证据找出来，你提出证据来，我觉得合理的，我采纳，不合理的，对不起。

在另一次检查中，一笔企业的流动资金贷款引起了检查人员的关注。

银监会现场检查人员：企业的流动资金还是比较充裕的，我觉得它没有必要再向你们申请这么大一笔贷款，这不会增加它的财务成本吗？