【农商行专题】农村合作金融机构监管加强(银监办发215号文)-北京立金银行培训中心

他认为“同业业务”准确地来说，应当称为“金融市场业务”，之所以俗称同业业务，是因为金融市场的主要参与者目前多是金融同业机构。一些金融机构可能会出现通过同业存单来加杠杆，进行资产扩张，这就会导致金融同业业务快速扩张，以至于引起资金空转等问题。（ 错 ） 3.目前，机构业务由机构对公、金融同业、保险代理三个业务板块组成。

近日银监会关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知，21世纪经济报道从知情人士处获悉，为了规范农村合作金融机构的资金业务，银监会已于今年7月底正式下发了《关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》(银监办发215号文)。

③ 资产端减少套利与空转，鼓励传统的信贷与债券配置：资金运用的折算率设置方面，直接放贷好于通过同业投资信贷类资产，也明显好于以特殊目的载体为主的其他投资，体现了监管鼓励传统的信贷类业务、债券管理流动性业务等。当前存贷汇、债券交易等传统业务合规稳健，与改革开放初期金融业存在的账外经营、挪用客户资金、乱集资等混乱局面已不可同日而语，金融业已发展到了更高层次的市场准入，以及更广泛参与国际国内金融市场的阶段。最终在反复较量中一些较小的金融互联网公司会倒闭，而一些大的金融互联网会与商业银行的业务发生趋同，商业银行仍将主导未来的借贷融资市场，因为，在业务趋同的前提之下，商业银行相比新崛起的金融互联网公司具有雄厚的资金、丰富的专业人才和管理知识。

此外，监管部门还特别规范了省联社的资金来源。“省联社不得强制或激励法人机构上存资金。确实需要委托省联社运用富余资金的，双方应按市场化原则逐笔签订约期存款合同。”

行政归集资金被禁

但随着越来越多农信社改制成为农商银行，其与省联社之间的矛盾也日益凸显。十月份以来，委托省联社在银行间债券市场购买债券*****万元，同时与省联社进行短期资金拆放业务，提高了资金使用效益。两家农商银行的组建，是切实贯彻省联社总体发展战略规划的具体实践。

监管部门要求，对于具备交易资格和能力的法人机构，省联社应支持其自主运用资金。对于地处偏远、信息闭塞等确实需要省联社提供资金服务的，应转变服务方式。比如，提供资金运用信息及投资渠道，或由省联社提供居间代理服务进行三方协议运作。确实需要委托省联社运用富余资金的，双方应按市场化原则逐笔签订约期存款合同。

业务员向我谎称交易资金经银行第三方托管，客户资金均由签约银行负责监管出入，资金安全，但实质情况是我的所有入金资金没有进入银行第三方存管，而是被直接转到账号为1001开头的长江联合公司对公账号名下，而我所有的交易亏损也是直接由长江联合交易所直接扣除，根本不是存管在工商银行，且银行客服人员也答复说他们没有对资金的监管权限，只是提供了资金转出的一个接口而已，他们假借银行名誉误导、诱骗我开户进行投资，已构成诈骗实质。十月份以来，委托省联社在银行间债券市场购买债券*****万元，同时与省联社进行短期资金拆放业务，提高了资金使用效益。湖南博沣资产勾结长沙国有银行违法销售子虚乌有的信托理财产品，共诈骗储户资金约七个亿，涉案人数约一千多人，而博字系五家公司的幕后操作人全系邓琳一个人，此人银行干部出身，在去年12月由于工商银行发行的信托产品无法兑换而卷款而逃，后在2015年春节前被长沙警方抓获，但至今政法机关未对受害人公示任何案情进展信息和责任单位及责任人信息，而湖南省金融办以一纸文书公示取消湖南博丰融资担保公司了事，博字系投资公司的受害人去省金融办讨要说法，要求对博丰融资担保公司的监管信息公示，却遭到省金融办领导的言语威胁，并扬言省金融办只负责审批发证，不负责监管，没有监管的责任，也没有权利去干涉担保公司的经营，把《融资性担保公司管理办法》当作一纸废文，到目前为止，作为投资担保公司的责管部门湖南省银监局、湖南省金融办、湖南省工商局未对此案的责任人处理作任何公示，使失职贪官和投资的项目方逍遥法外，广大受害者至今仍生活在水深火热之中，吃不好，睡不好，无法安心工作，投资款均为养老钱、救命钱、血汗钱，迫使有些人产生了跳楼、卧轨轻身的念头，给社会的安稳留下了很多不稳定的因素。

至于省联社的投资银监会关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知，“215号文”也提出，应慎重选择低风险的品种，比如：国债、央票、金融债、AAA级别的债券、同业存单等，严禁投资信用风险高、流动性差的业务品种。

在债券投资方面，银监会还要求准确进行账户分类并建立交易止损机制。“浮亏超过一般风险准备金50%或者银行账户减值超过计提的省联社，不得增加投资规模。省联社对法人缴存的清算资金，应该专户管理，封闭运行，严禁

一些债券评级机构会对债券的信用等级进行评级。在金融交易日益复杂的今天，评级机构掌握着极大的金融话语权，如何规范和监管评级机构的行为，如何重新构建一个透明高效的评级行业，值得各国深思。一位资深评级人士告诉《第一财经日报》记者，目前评级机构参与评级的地方债券多是置换债券。

自查报告9月上报

前述农商行人士坦言，“业务确实是越来越难做了。监管部门的政策限制范围和监管评级挂钩。评级在二级以下的限制较多，基本上就不能投资城投债了”。

②鼓励同业业务回归流动性管理本源：加强了对银行同业业务以及规避监管行为的抑制，更多鼓励银行回归传统的资产负债表业务，即资产方对应贷款和债券，负债方对应存款。公司的信用风险资产包括各项贷款、资金业务（含拆放同业、买入返售资产、存放同业、银行账户债券投资等）、应收款项和表外信用业务，严格遵守房地产信贷政策。银行同业业务包括同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。

近日，广发基金企业版正式升级，为机构客户提供债券、混合、指数等旗下全产品线投资的同时，更推出业内首家机构客户7*24小时、单日5000万元快速取现业务，极大的提高了机构资金的流动性，为私募、信托等机构的投资提供一站式线上投资平台。金融投大智慧资类信托产品开发明显分化3两月，金融投资类信托产品共有21只，发售数量仅次于房地产信托项目，具体包括金融组合投资、证券(基金)投资、债券投资、信贷资产投资、外汇理财以及保险机构股权投资等。年下半年以后监管升级，年�5月证监会对资金池业务提出限制产品规模、限制投资范围（不得投资于私募债、资产证券化产品、高收益信用债券、低评级债券以及期限长的股票质押产品等流动性较差的品种）、控制久期错配、控制杠杆倍数等要求。

金融一方面是募集资金或者经营管理风险，互联网募集到资金以后，比如余额宝、支付宝要买货币基金，要让传统的金融机构打理资产，在这样的背景下，房地产基金也是一种金融资产或者是实业资产的资产管理机构，既然是资产管理机构，而且是新兴的资产管理机构，就容易和互联网金融这种新兴的募集机构进行一些嫁接，房地产基金如果要和互联网金融合作，方式可能很多，如果加强基金自身资产管理能力树立良好的品牌形象，就能通过互联网募集到更多的资金管理权。一是2015年12月31日，银监会《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》（银监办发[2015]203号）出台，主要列举了七大违规问题，还指出了两项禁止事项，包括不得办理无真实贸易背景的票据业务以及机构和员工不得参与各类票据中介和资金掮客活动，严禁携带凭证、印章等到异地办理票据业务。(2)自2009年1月1日至2011年12月31日(财税【2011】101号文件规定延长至2015年12月31日)，对农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、由银行业机构全资发起设立的贷款公司、法人机构所在地在县(含县级市、区、旗)及县以下地区的农村合作银行和农村商业银行的金融保险业收入减按3%的税率征收营业税。

要督促网贷机构按照分类处置工作要求，对于存量校园网贷业务，根据违法违规情节轻重、业务规模等状况，制定整改计划，确定整改完成期限，明确退出时间表。自查督查和规范整改工作之间安排4至6个月的缓冲期，并实行新老划断，存量业务允许存续到期实现自然消化。自查督查和规范整改工作之间安排4到6个月的缓冲期，并实行新老划断，存量业务允许存续到期实现自然消化。